Darlehen unter Privatpersonen sind wertvolle Ergänzungen oder auch Alternativen zum klassischen Bankkredit. Worauf es beim "Darlehen von Mensch zu Mensch" ankommt und wie Sie auch per Internet an privates Kapital kommen.
Das Darlehen von Privat ist eine Alternative zur Finanzierung über eine Bank, die sehr oft in Anspruch genommen wird. Um Probleme damit zu vermeiden, sollten Sie sich im Vorfeld mit einigen Fragen beschäftigen.
Wer kommt als privater Geldgeber in Frage?
Prinzipiell kommt jeder, der über genügend finanzielle Mittel verfügt, als Geldgeber in Frage. Neben Oma, Eltern oder Tante können Sie auch Kunden ansprechen. Häufig wollen Ihre Geldgeber allerdings auch bei der Finanzierung von Mensch zu Mensch ihre Investition zurück haben, und eine Verzinsung ist in vielen Fällen zudem gefordert. Wer Glück hat, kann auf eine Schenkung aus dem privaten Umfeld zurückgreifen und die unternehmerischen Pläne damit finanzieren.
Ob Schenkung oder Darlehen – das Thema Geld im näheren Umfeld ist eine Vertrauenssache. Wählen Sie Personen aus, die Sie gut kennen und die Sie gut einschätzen können. Der Vorteil gegenüber dem Darlehen durch eine Bank zeigt sich im Fall von Engpässen. Meist sind Menschen aus dem näheren Umfeld eher bereit, einer großzügigen Lösung zuzustimmen.
Was ist rechtlich zu beachten?
Wenn Ihr Unternehmen noch nicht besteht, ordnet der Gesetzgeber das Darlehen aus dem privaten Umfeld als ein Darlehen von einer Privatperson zu einer anderen Privatperson ein. Die Anwältin Elsa Ihde aus Berlin rät: "Eine schriftliche Vereinbarung ist in diesem Fall vom Gesetzgeber nicht zwingend vorgesehen. Ratsam ist eine solche Vereinbarung aber dennoch. So lassen sich die Abmachungen im Falle von Streitigkeiten jederzeit nachweisen und beide Parteien müssen Farbe bekennen oder – falls es doch noch Unklarheiten gibt – die Sache lieber noch einmal überdenken. Wenn hingegen ein Unternehmer im Rahmen seiner beruflichen oder gewerblichen Tätigkeit Geld an einen Verbraucher verleiht, wird die schriftliche Form vom Gesetzgeber verlangt. Das gilt auch, wenn der Darlehensnehmer ein Existenzgründer ist; also bis zum Beginn der unternehmerischen Tätigkeit."
Worauf achtet das Finanzamt?
Oft vergessen Unternehmer, Gründer und private Geldgeber auch das Finanzamt. Die Zinsen unterliegen jedoch auch beim Privatdarlehen der Einkommensteuer. Werden also Zinsen vereinbart, müssen diese vom Geldgeber in der Steuererklärung angegeben werden. Die Schenkung dagegen unterliegt der Erbschafts- und Schenkungssteuer. Da die Regelungen hierfür kompliziert sind, sollten Sie zur Klärung mit einem Steuerberater Kontakt aufnehmen.
Tipp: Unternehmensbeteiligung
Eine Alternative zum Darlehen ist die Beteiligung der Geldgeber am Unternehmen. Die zusätzliche Eigenkapitalausstattung hilft dann, bei der Bank noch besser da zu stehen. Die Zuführung von Eigenkapital anstatt Fremdkapital durch eine Beteiligung bietet aus Sicht des Unternehmens mehr Flexibilität und die Zahlungen an die Angehörigen können in Abhängigkeit von der geschäftlichen Entwicklung gestaltet werden. Wenn das Unternehmen dann scheitern sollte, bestehen keine weiteren Verpflichtungen. Außerdem wird auf diese Weise das Eigenkapital des Unternehmens gestärkt und damit ist es leichter, ein ergänzendes Bankdarlehen zu erhalten.
Darlehen via Internet
Unternehmer oder Gründer im Internet können nach dem Vorbild der Auktionsplattform eBay Kreditgesuche einstellen und auf Geldgeber hoffen. Die Geldgeber sind Privatleute, die dann gegen Verzinsung einen Teil oder den ganzen Kreditbetrag zur Verfügung stellen. Die Zeitschrift Finanztest empfiehlt smava (www.smava.de), den Marktführer in diesem Bereich.
Wie funktioniert der Privatkredit übers Internet?
Der Online-Anbieter verdient am Geschäft mit den Privatkrediten in Form einer Provision. Ein Prozentsatz von derzeit 2 bis 2,5 Prozent des Darlehensbetrags wird als Abschlag vom Darlehensbetrag abgezogen. Den jeweils gültigen Satz können Interessenten auf der Webseite erfahren. Es entstehen keine weiteren Nebenkosten wie etwa Kontoführungsgebühren. Um ein Darlehen über smava in Angriff zu nehmen, muss jeder potenzielle Darlehensnehmer ein Prüfverfahren durchlaufen. Setzen Sie sich damit auseinander, wie die Plattform genau funktioniert, welcher Zins realistisch ist und wie man ein Gesuch formuliert, bevor Sie ein Gesuch einstellen. Wer seine Hausaufgaben macht, kann mit einer hohen Erfolgswahrscheinlichkeit rechnen. Die Erfolgsquote liegt bei 85 bis 90 Prozent, und damit ist der Kredit via Internet eine Finanzierung, die eine interessante Alternative zum Bankdarlehen darstellen kann.
von Andrea Claudia Delp
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